نصائح التمويل الشخصي موجودة في كل مكان، وأغلبها ساحقة. لم تكن جداول البيانات وتطبيقات الميزانية والقواعد ذات الحجم الواحد التي تناسب الجميع مناسبة تمامًا بالنسبة لي.

لم أخطط لاستخدام NotebookLM كمدرب مالي شخصي. لقد قمت بالفعل بتجربته من أجل بحث والكتابة عندما أدركت أنه يمكن الاستفادة من مصادري ومساعدتي في بناء خطة مالية مخصصة.

وإليك كيفية استخدام أداة البحث لفهم أهدافي المالية، وتحديد الأنماط، واتخاذ قرارات أكثر استنارة دون إضافة أي ضغوط.

كيف أقوم بإعداد NotebookLM كمدرب مالي شخصي

قبل أن يتمكن NotebookLM من تقديم معلومات حول مواردي المالية، كان علي أن أكون متعمدًا بشأن ما قمت بتحميله.

وتبين أن خطوة الإعداد هذه هي الجزء الأكثر أهمية، وهي أيضًا السبب وراء نجاح هذه التجربة بشكل أفضل مما توقعت.

لقد بدأت بجمع بياناتي المصرفية وملخصات بطاقات الائتمان الخاصة بي خلال الأشهر القليلة الماضية. وكانت معظمها متاحة كملفات PDF، وقمت بتنزيلها محليًا.

بدلاً من تحميلها كما هي، يمكنك نسخ المعلومات إلى ملف محرر مستندات Google. قم بإزالة جميع التفاصيل الحساسة، مثل رقم بطاقتك والمعرفات الشخصية الأخرى.

بعد التأكد من عدم بقاء أي معلومات خاصة، قم بتحميل الملف إلى NotebookLM كمورد.

بعد ذلك، أضفت ملفًا منفصلاً لمحرّر مستندات Google يوضح أهدافي المالية الشخصية. وتضمنت أهدافا مثل خفض الإنفاق التقديري، وبناء احتياطي لحالات الطوارئ، والاستثمار بشكل أكثر اتساقا بدلا من ترك الأموال النقدية خاملة.

وأخيرًا، قدمت لها إطارًا تعليميًا من خلال تحميل المصادر التوضيحية. أضفت مقالات عن أساليب إعداد الميزانية وأساسيات الاستثمار وإدارة الديون.

عندما يقوم بتحليل بياناتي، يمكنه الإشارة إلى تلك الأطر، والإشارة إلى عدم التطابق، وشرح سبب كون شيء ما مشكلة بدلاً من مجرد الإبلاغ عنه.

ساعدني NotebookLM في معرفة أين تتسرب أموالي

بعد إعداد كل شيء، كشف NotebookLM عن قيمته بطرق غير متوقعة، لا سيما في تحديد التسريبات المالية التي كنت قد تجاهلتها سابقًا.

على المستوى الفردي، بدت بياناتي المصرفية وفواتير بطاقات الائتمان مألوفة لدي. لقد ألقيت نظرة عليهم من قبل، وطمأنت نفسي أنه لا يوجد شيء يبدو شنيعًا للغاية، ثم واصلت المضي قدمًا.

لقد أجبرني NotebookLM على النظر إليهم بشكل مختلف.

لقد طرحت على NotebookLM أسئلة بسيطة. أين أنا باستمرار الإفراط في الإنفاق؟ ما هي الفئات التي تسللت مع مرور الوقت؟ ما هي النفقات التي لا تتوافق مع أهدافي المعلنة؟

ظهرت الأنماط على الفور تقريبًا.

الاشتراكات التي كنت أعتبرها سابقًا “صغيرة” أصبحت ذات أهمية عندما قام NotebookLM بتنظيمها معًا.

لم يعد توصيل الطعام يبدو أمرًا مريحًا في بعض الأحيان. حتى النفقات غير المنتظمة، مثل السفر أو المشتريات الاندفاعية، أصبحت أسهل في وضعها في سياقها عندما أشار إليها NotebookLM مقابل دخلي وأهدافي.

أوضح NotebookLM أيضًا سبب وجود مشكلة ما، وغالبًا ما كان يربطها بأطر عمل الميزانية والمقالات التي أضفتها كمصادر.

لقد أوضح لي شرح عادات الإنفاق الخاصة بي بلغة واضحة أين كان المال يهرب، والأهم من ذلك، أي التسريبات تستحق الإصلاح أولاً.

لقد ساعدني ذلك في بناء خطط مالية واقعية

لقد استخدمت أيضًا NotebookLM لتقييم أهدافي المالية.

وبعد أن أصبحت بياناتي المنقحة، ومذكرات الإنفاق، والأهداف الشخصية مصادر لي، أصبح بإمكاني طرح أسئلة تتجاوز النصائح العامة.

سألت: “نظرًا لدخلي البالغ X، ما هي الخطة التي لن تنهار خلال شهر؟”

بدلاً من دفع أهداف الادخار القوية أو قواعد الكتب المدرسية، عمل NotebookLM ضمن القيود. لقد أخذت في الاعتبار النفقات غير المنتظمة، والأشهر التي ارتفع فيها الإنفاق، والأهداف التي تنافست مع بعضها البعض.

فإذا اقترحت إنفاق الأموال، أو وضع الميزانية على أساس النسبة المئوية، أو سداد الديون بشكل أبطأ، فقد يفسر ذلك السبب ويشير إلى المنطق الكامن وراء ذلك.

هذا المزيج من بياناتي الحقيقية والتفكير الواضح جعل الخطط قابلة للتنفيذ.

لقد استخدمت NotebookLM لإجراء عمليات تسجيل مالية منتظمة

بدلاً من مراجعة أموالي فقط عندما أشعر بوجود خطأ ما، بدأت في إجراء “فحوصات” مالية شهرية قصيرة باستخدام نفس مجموعة المصادر.

أقوم بتحميل أحدث بياناتي أو تحديث ملاحظاتي في مستندات Google، ثم أطرح أسئلة بسيطة مثل: ما الذي تغير منذ الشهر الماضي؟ ما هي الفئة التي زادت أكثر؟ هل لا يزال هذا يتماشى مع أهدافي المعلنة؟

سوف يقوم NotebookLM بالإشارة إلى بياناتي السابقة والمبادئ المالية التي أضفتها سابقًا، ثم يقوم بإبلاغي بالأرقام.

لقد أصبح زوجًا ثانيًا من العيون التي ساعدتني على اكتشاف الانجراف مبكرًا، قبل أن تتحول التسريبات الصغيرة إلى مشاكل أكبر.

وبمرور الوقت، ساهمت هذه العادة في تحسين وعيي المالي أكثر من أي تطبيق للميزانية جربته، لأنها تتناسب مع الطريقة التي عملت بها وفكرت بها بالفعل.

NotebookLM ليس مثاليًا، لكنه يمكن أن يكون مفيدًا مع المطالبات الصحيحة

يتفوق NotebookLM في تحديد الأنماط، وربط الأفكار من مصادر مختلفة، وشرح المقايضات بوضوح بلغة بسيطة. ومع ذلك، فإنه يحتوي على بعض القيود.

يمكن أن يخطئ في بعض الأحيان في تفسير الأرقام، أو استخلاص استنتاجات غير صحيحة، أو ارتكاب أخطاء في الحسابات.

لقد تعلمت بسرعة أن أتعامل مع مخرجاتها كرؤى، وليست إجابات نهائية.

ما جعلها قوية هو كيفية صياغة أسئلتي.

وبدلاً من طرح أسئلة غامضة، كنت أسأل: “بناءً على هذه العبارات، أين يمكن أن يكون إنفاقي غير فعال؟” أو بدلاً من “هل هذه خطة جيدة؟” أود أن أسأل: “ما هي المخاطر أو النقاط العمياء في هذه الخطة، في ضوء أهدافي؟”

لقد قمت أيضًا بالتحقق مرة أخرى من جميع المجاميع والتوقعات والمقارنات التي قدمتها.

عند استخدامه بهذه الطريقة، أصبحت عيوبه أقل أهمية. لقد ساعدني ذلك على التفكير بشكل أكثر وضوحًا فيما يتعلق بأموالي، وتحدي افتراضاتي، وتحديد الأنماط التي كنت سأفتقدها بمفردي.

لم يحل NotebookLM محل الحكم أو الرياضيات الأساسية، ولكن مع المطالبات المناسبة وجرعة صحية من الشك، أصبح أداة مفيدة للتفكير المالي.

لوحة صوتية مالية مفيدة بشكل مدهش

لم يتمكن NotebookLM من إصلاح أموالي بطريقة سحرية، أو أتمتة مدخراتي، أو استبدال القرارات الصعبة التي لا يزال يتعين علي اتخاذها.

ومن خلال بناء إجاباتها على بياناتي والمصادر التي اخترتها، مكنتني من فهم عاداتي بطريقة جعلتني أخيرًا الميزانية يشعر بأنه يمكن التحكم فيه.

إذا تم استخدامه بعناية، فإنه يعمل بشكل أفضل كشريك في التفكير.

لقد قمت بالتحقق مرة أخرى من الأرقام، وشككت في الافتراضات، وتعاملت مع المخرجات كنقاط بداية وليس إجابات نهائية.

ولكن مع المطالبات والمصادر الصحيحة، دفتر ملاحظاتLM ساعدني في البقاء متسقًا ومتعمدًا فيما يتعلق بالمال بطريقة لم يفعلها أي تطبيق تمويل عام على الإطلاق.